¿Qué hacer si la indemnización del seguro es demasiado baja?

La mayoría de los casos de lesiones personales se resuelven fuera de los tribunales entre la parte lesionada y la compañía de seguros que representa a la parte culpable. Sin embargo, hay casos en los que la aseguradora simplemente no ofrecerá una cantidad justa. ¿Qué debe hacer si la oferta de acuerdo del seguro es demasiado baja? Uno de los pasos más importantes para buscar una compensación es contratar a un abogado. Elliott Frazier está aquí para trabajar para usted y ayudarle a obtener la compensación que se merece.

Cómo las compañías de seguros determinan los montos de las indemnizaciones

El objetivo final de las compañías de seguros es proteger sus resultados financieros. En general, una aseguradora sopesará los beneficios de un acuerdo frente a los riesgos de un juicio. Si la compañía de seguros cree que una cifra monetaria particular acordada durante el acuerdo será probablemente menor de lo que un jurado otorgaría, hay una alta probabilidad de que la aseguradora llegue a un acuerdo por esa cantidad.

Dicho esto, las aseguradoras no se inventan las cifras de la nada. Para entender cómo una compañía de seguros determina qué ofrecer a una víctima de lesiones personales como indemnización, primero ayuda comprender las dos categorías principales de daños:

Daños económicos

Estas son cantidades monetarias cuantificables y objetivas destinadas a compensar a la víctima por pérdidas como:

• Gastos médicos
• Gastos médicos futuros estimados
• Pérdida de ingresos
• Pérdida de la capacidad de generar ingresos futuros (también conocida como disminución de la capacidad de ganancia)
• Daños a la propiedad

Para determinar el monto de los daños económicos, la compañía de seguros revisará documentos como expedientes hospitalarios, recibos de nómina y estimaciones de reparación de vehículos. Los peritos también pueden testificar sobre las pérdidas que razonablemente se espera que la víctima incurra en el futuro.

Daños no económicos

Los daños no económicos compensan a la víctima por pérdidas cuyos valores son de naturaleza más subjetiva. Incluyen, entre otros:

• Dolor y sufrimiento
• Desfiguración
• Angustia mental
• Angustia emocional

No existen fórmulas rígidas para calcular el valor monetario de las pérdidas no económicas. Más bien, la aseguradora suele aplicar un multiplicador entre uno y cinco a los daños económicos totales. Cuanto más graves sean las lesiones de la víctima, mayor será el multiplicador. Por ejemplo, la aseguradora puede aplicar un multiplicador de cuatro o cinco a una víctima que es poco probable que pueda volver a trabajar.

Motivos comunes de una oferta de seguro a la baja

Hay varias razones por las que la oferta de acuerdo de una compañía de seguros es demasiado baja. Estas son algunas de las más comunes:

• La víctima no tiene representación legal: El simple hecho es que si no tiene un abogado, la aseguradora asumirá que será más fácil aprovecharse de usted ofreciéndole muy poco dinero. Las aseguradoras, en general, saben que va en serio cuando contrata a un abogado.
• El objetivo es limitar los pagos: Las compañías de seguros son, en última instancia, negocios, y buscan proteger sus ganancias de cualquier manera posible. Si la aseguradora cree que puede salirse con la suya pagando de menos o denegando directamente una reclamación, es probable que lo haga.
• Las aseguradoras a menudo no toman en serio los daños no económicos: Los daños no económicos se ven de manera diferente (y, desafortunadamente, como menos "legítimos") que los daños económicos. Sin embargo, el hecho de que estos daños sean más subjetivos no los hace menos reales para la víctima, ni se le debería permitir a la aseguradora desestimarlos como tales.
• La aseguradora cree que usted es parcialmente responsable: Si una víctima de accidente es parcialmente responsable de sus propias lesiones, la ley no le da derecho a la compensación total que de otro modo recibiría. Por lo tanto, si la compañía de seguros cree que usted tuvo alguna culpa en su accidente, no le ofrecerá tanto.
• La aseguradora está negociando de mala fe: Algunas aseguradoras son simplemente deshonestas y ofrecerán una cantidad baja con la esperanza de que usted se rinda. Hay un componente psicológico en esto: la compañía de seguros espera que, al ofrecerle muy poco, usted no crea que su reclamación vale mucho.

Por qué debería consultar a un abogado de lesiones personales

Si acepta la oferta de la compañía de seguros, independientemente de si es buena o mala, eso cerrará el caso en lo que respecta a su asegurado. La aseguradora le exigirá que firme una renuncia por la cual acepta no presentar una demanda ni realizar ninguna otra acción sobre la reclamación. En otras palabras, una vez que firma, no puede pedir más dinero. Esto es cierto incluso si sus lesiones resultan ser mucho peores de lo esperado.

Cómo negocia un abogado en su nombre

Su abogado de lesiones personales revisará los hechos de su caso, los comparará con otros casos y determinará cuál debería ser una cantidad aproximada de acuerdo. Esta no es una cantidad fija e inamovible, pero les da a usted y a su abogado una idea de dónde deberían comenzar las negociaciones. Su abogado puede determinar fácilmente que la oferta de acuerdo del seguro es demasiado baja si los representantes y abogados no se acercan en absoluto a la cantidad aproximada.

No todas las víctimas comprenden completamente el valor de su reclamación, especialmente en términos de los daños futuros que puedan tener. Un abogado de lesiones personales experimentado puede revisar las pruebas y consultar con peritos que pueden proporcionar una estimación razonable de cuánta compensación necesitará más adelante para abordar pérdidas futuras. Esta cantidad se incluirá en las negociaciones con la aseguradora.

Por último, su abogado presentará las pruebas necesarias para convencer a la aseguradora de que usted está preparado para ir a los tribunales y exigir una compensación justa si la aseguradora no la ofrece. Esto incluye presentar pruebas para refutar los argumentos de que usted fue parcialmente responsable. El objetivo es dejar claro que a la compañía le conviene negociar de buena fe.

¿Debería presentar una demanda?

La decisión de presentar una demanda dependerá tanto de la oferta final de la compañía de seguros como de los beneficios potenciales de ir a juicio. Su abogado comprende cómo los jurados perciben los argumentos de las víctimas y su demanda de daños, y utilizará esta experiencia para recomendarle que acepte la oferta de acuerdo o que lleve el caso a los tribunales.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que, independientemente del resultado de un juicio, es probable que se necesite más tiempo para obtener una indemnización judicial. También existe la posibilidad de que la aseguradora apele una decisión adversa, lo que retrasaría aún más su reclamación. No obstante, incluso después de presentar una demanda, el caso aún puede resolverse.

Su abogado tendrá en cuenta todos estos factores, incluidos los hechos específicos de su caso, para ayudarle a tomar una decisión informada.

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